Банкротство физических лиц как сделать самому

Банкротство физических лиц как сделать самому

Как оформить банкротство физического лица

  • Есть долги по кредитам и займам
  • Сократился доход. Платить нечем
  • Есть понимание, что в ближайшее время ситуация не изменится
  • Сумма долгов > 500 тысяч рублей

Запустить процесс банкротства простому человеку самому вполне реально. Для этого существует масса онлайн-сервисов.

К примеру, Вы можете оформить заявление на банкротство абсолютно бесплатно на нашем сайте в разделе «Онлайн-оформление документов». Но спешить подавать заявление на банкротство не стоит. Ведь банкротство в некоторых ситуациях противопоказано.

Оценить перспективы банкротства и узнать о «подводных камнях» вы можете по бесплатному телефону 8-800-333-89-13. Чтобы это действительно было так, в фиксированную цену договора должно быть включено минимум следующее:

  • Составление и подача в суд заявления о признании гражданина банкротом с приложениями согласно 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и Арбитражному процессуальному кодексу;

Как видите, юридической работы «под ключ» предстоит немало.

Как оформить банкротство физического лица по кредитам

Для открытия процедуры в связи с просрочкой платежа по кредиту потребуется подтверждение совокупности оснований: Под неплатежеспособностью лица понимают ежемесячный остаток средств ниже прожиточного минимума после уплаты всех обязательных платежей.

Поэтому реально банкротство физических лиц «под ключ» не может стоить очень дешево!

При отсутствии возможности у физического лица погасить задолженность ему необходимо: В составе приложений при обращении в суд физическое лицо представляет: Список приложений указывается в заявлении.

Подача заявления об инициации банкротства в связи с просрочкой платежа по кредиту производится кредитором или физическим лицом. Кредитором может выступать группа лиц с суммированием общего размера долга.

Процедура банкротства будет приостановлена в случаях: В случае признания судом дополнительных обстоятельств возникает возможность погашения кредита, что приводит к приостановке процедуры и заключению мирного соглашения.

Приложения должны иметь актуальный срок составления.

В процессе проведения банкротства законодательством (ст. Принятие решения о реструктуризации имеет несомненные плюсы:

  • к исполнению принимаются только требования кредиторов, включенных в реестр;
  • в периоде не начисляются санкции, установленные по условиям договоров – пени, штрафы, неустойки;
  • исполнение решений судов, за исключением обязательных выплат первой очереди.

Этап является формой компромиссной договоренности между сторонами и представляет собой отсрочку наступления банкротства.

213.2 Закона № 127-ФЗ) установлены следующие процедуры.
Реструктуризация долга возможна при наличии условий:

Об окончании расчетов с кредиторами управляющий составляет отчет, предъявляемый Арбитражному суду. Банкрот не имеет права:

  • заявлять о новом банкротстве в течение 5 лет;
  • занимать должности руководителей в течение 3 лет;
  • регистрировать ИП на протяжении года.

Как объявить себя банкротом, и что для этого необходимо

Весь процесс признания должника банкротом можно разделить на шесть основных этапов: Подготовка и подача заявления в Арбитражный суд; Признание судом обоснованности заявления; Получение статуса банкрота; Списание оставшейся задолженности.

Последней выплатой производится выдача вознаграждения управляющему в размере 2% от суммы подтвержденной задолженности. При всех положительных моментах процедура имеет значительные минусы, действующие в течение нескольких лет.

Кто может получить статус банкрота? Изначально каждому, кто хочет объявить себя банкротом, необходимо проанализировать – попадает ли он под действие закона. Здесь существует три варианта: общая сумма долгов по кредитам, налогам и другим финансовым обязательствам должна превышать 500 тыс.

рублей, а срок просроченных платежей составлять не менее трех месяцев. после оплаты ежемесячных платежей по долговым обязательствам сумма, оставшаяся на руках у гражданина ниже, чем уровень прожиточного минимума. инициируется банкротство умершего человека, если в наследство от него получены одни долги.

Подготовка и подача заявления В случае соответствия одному из трех требований необходимо начинать подготовку к обращению в суд. Для этого стоит собрать определенный пакет документов. Он состоит из четырех групп: После получения всех документов и заявления о банкротстве, Арбитражный суд начинает проверку несостоятельности должника.

Сам гражданин в этой процедуре никоим образом не участвует, и ему остается только ждать.

Если суд признает заявление обоснованным, то он выносит соответствующее решение, на основании которого назначается финансовый управляющий, проводящий все дальнейшие действия, связанные с банкротством физического лица. Необходимо знать о двух нюансах: после подачи заявления все долги «замораживаются» и никаких дополнительных штрафов или комиссий кредитор не имеет права начислять. должнику запрещено с момента подачи заявления выполнять погашение каких-либо задолженностей.

Стоит отметить, что суд не может отказать в признании физического лица банкротом.

В его силах лишь отклонить заявление по причине неправильного составления, либо его необоснованности. После назначения финансового управляющего им проводится анализ возможности реструктуризации долгов. Для этого составляется определенный план по погашению задолженности.

Он согласовывается как с самим должником, так и кредиторами. Реструктуризацией не смогут воспользоваться те, у кого нет стабильного дохода, кто воспользовался ей в течение последних восьми лет или был признан банкротом за последние пять лет, а также при наличии непогашенной судимости в сфере экономики.

При невозможности применения реструктуризации к должнику или невыполнении ее плана, суд выносит постановление о признании гражданина банкротом. Должник, о таком решении, обязательно будет уведомлен в письменной форме.

Статус банкрота является действительным в течение последующих пяти лет. Естественно весь этот период для гражданина будут действовать определенные ограничения. Гражданин, признанный банкротом, не сможет на протяжении пяти лет повторно обращаться за получением подобного статуса.

Также отказ в принятии заявления судом получит кредитор, который пожелает применить статус неплатежеспособного к данному человеку.

Помимо этого, в течение трех лет после реализации имущества, должник, признанный банкротом, не имеет права занимать руководящие должности, как в государственных, так и коммерческих учреждениях.

Банкротство физических лиц: все, что нужно знать, прежде чем начать

Например, распиской или договором займа, можно приложить исполнительный лист или решение суда. Обязанностью должника является предоставление копий договоров по сделкам, совершенным за последние 36 мес.

с движимым/недвижимым имуществом, ценными бумагами или долями в уставном капитале. 2. Составляем заявление о банкротстве Заявление о личной несостоятельности один из важных документов в банкротном деле.

По сути это описание вашей ситуации по долгам, информирование суда о вашем материальном и имущественном состоянии. С образцом заявления можно ознакомиться тут.

Обращение о банкротстве должника-физического лица адресуется в Арбитражный суд по месту регистрации должника. В «шапке» обязательно указание данных должника и всех кредиторов. Текст должен быть удобным для чтения.

Слишком мелкий шрифт вряд ли будет читаем и вызовет недовольство.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

Но на практике учитывается, прежде всего, информация их бухгалтерской отчетности должника. К источникам информации относятся такие документы, как:

  1. сведения из судебных делопроизводств;
  2. информация о должнике из территориального управления Росреестра Госавтоинспекции.
  3. договора, заключенные с банками и иными контрагентами;
  4. справки о доходах;
  5. списки кредиторов;

Целями, которые преследует финансовый анализ потенциально банкрота, являются:

  1. уточнение причин банкротства, исключение фиктивности процедуры.

  2. установление возможности погашения судебных затрат на оформление банкротства;
  3. обоснование процедуры банкротства;
  4. получение ответа на вопрос о том, сможет ли неплательщик погасить долги;

Банкротство физических лиц пошагово

Банкротство физических лиц с 1 октября 2015 года – пошаговая инструкция для физлиц и ИП в 2018 году.

Данная пошаговая инструкция по банкротству физических актуальна в 2018 году. Подать на банкротство физического лица, в том числе индивидуального предпринимателя, можно в нескольких случаях (в соответствии с поправками в законом о банкротстве физических лиц, вступившими в силу с 1 октября 2015 года): Должнику необходимо составить заявление о банкротстве, которое подается в Арбитражный суд по месту жительства – скачать бланк заявления или открыть онлайн.

К заявлению прикладываются копии документов: Также в заявлении необходимо указать название и адрес саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих, из которой судом будет выбран арбитражный (финансовый) управляющий.

Данное лицо буде проводить реализацию имущества должника.

Выбор СРО должник осуществляет самостоятельно, например, на http://bankrot.fedresurs.ru/SroList.aspx.

Важно отметить, что если выяснится, что должник скрыл от суда наличия у него имущества, которое может быть реализовано в счет погашения долга, должник будет привлечен к уголовной ответственности за фиктивное банкротство – лишение свободы сроком до 6 лет.

Кроме того, должнику необходимо оплатить госпошлину в размере 6 000 рублей 300 рублей (с 1 января 2017 года). На принятие решения по заявлению о банкротстве физлица у суда есть 5 дней.

Если суд примет заявление о банкротстве назначается судебное заседание, которое должно состояться не ранее, чем через 15 дней после подачи заявления о банкротстве и не позже 3-х месяцев.

Если ни один из трех вариантов невозможен, суд признает должника банкротом.

Если имущества должника недостаточно для погашения долга или его нет вообще, он все равно будет признан банкротом.

  • дом или квартира, являющиеся единственных жильем, но если они не куплены в ипотеку и, в соответствии с действующим законодательством об ипотеке, на них может быть наложено взыскание;
  • земельные участки, на которых стоит единственное жилье или они предназначены для ведения сельского хозяйства.
  • бытовые предметы домашнего обихода и обстановки, одежда и обувь;
  • предметы профессиональной деятельности;
  • продукты питания;
  • топливо, предназначенное для обогрев помещений и приготовления пищи;
  • домашние животные и скот, а также хозяйственные постройки, которые используется для их содержания;
  • семена растений, предназначенные для посева;
  • транспортное средство должника, который является инвалидом;
  • призы за участие в различных конкурсах, награды и почетные знаки за заслуги;
  • денежные средства на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума для должника и лиц, находящихся на его иждивении.

Пока производства по делу о банкротстве не будет прекращено, банкрот не сможет выезжать за границу.

Стать банкротом можно не более одного раза в 5 лет и в течение всего этого срока банкрот не сможет получать новые кредиты и займы. Факт банкротства отражается и в кредитной истории.

Также банкрот лишается права в течение 3-х лет заниматься предпринимательской деятельностью и занимать управленческие должности. Должники также могут доверить свое банкротство специальным организациям, в которых можно, как минимум, получить бесплатную консультацию.

Пошаговая инструкция процедуры признания физического лица банкротом

Первым пунктом пошаговой инструкции признания гражданина несостоятельным являются признаки банкротства.

Для того чтобы физическое лицо признали банкротом он одновременно должен обладать следующими признаками несостоятельности: Но если у физического лица накопились неподъемные долги на сумму менее 500 тыс.р., при этом оценочная стоимость всего принадлежащего ему имущества меньше указанной величины, то оно также имеет право на инициацию процедуры банкротства. Пошаговая инструкция признания физического лица финансово несостоятельным включает следующие этапы: Финансовый управляющий является одной из важнейшим фигур в процедуре признания несостоятельности гражданина.

Без него процесс не состоится, даже в том случае, если должник не располагает имуществом для продажи его на торгах. Наличие в заявлении должника названий СРО, из числа которого выбирается управляющий, является обязательным.

Без него иск не подлежит рассмотрению и судья оставит его без движения.

Реструктуризация долга также имеет место в пошаговой инструкции банкротства физического лица. Реструктуризация в отношении должника утверждается по решению суда при соблюдении следующих условий: Для одобрения реструктуризации не нужно получать согласие от банка-кредитора и иметь хорошую кредитную историю.

После утверждения реструктуризации физическое лицо или его кредиторы должны представить суду его детальный график на три года, который содержит сумму, порядок и сроки платежей.

Мировое соглашение предварительно утверждается на кредиторском собрании (за него должно проголосовать более половины кредиторов), а затем — в суде. Представить документ в арбитраж управляющий обязан в течение 10 дне после его подписания. Этап конкурсного производится вводится в отношении должника в исключительных случаях, когда соблюдается одно из следующих условий: Процесс реализации имущества при банкротстве физических лиц является многоэтапным, его пошаговая инструкция включает следующие составляющие: 1.

Инвентаризация имущества физлица Должник сам представляет в суд опись всей собственности при первичной подаче искового заявления. В ней указывается информация о принадлежащих ему квартире, даче, земельных наделах, автомобиле, ценных бумагах, долях в ООО и пр.

2. Формирование конкурсной массы 3. Анализ сделок физического лица за последние три года 5.

Публикация сведений о месте и времени проведения торгов в СМИ 6. Регистрация участников аукциона 8.

Погашение требований кредиторов 9.

Отчетность управляющего перед судом, прекращение дела Типовая ситуация: вырученных денег для погашения всех долговых обязательств оказалось недостаточно.

В этом случае гражданина объявляют банкротом, а остаток задолженности подлежит списанию.

  • реструктуризация может длиться до 4 месяцев;
  • на организацию торгов и продажу имущества может уйти еще полгода (на практике – до 8-9 месяцев).

Реально ли сделать банкротство физического лица, если нет ничего, никакого имущества?

Торги могут проводиться на онлайн и оффлайн площадках.

Если нет имущества, то после предоставления финансового отчета от арбитражного управляющего суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать долги. Согласно законодательству, физлицо может подать заявление в суд самостоятельно.

Но никто не мешает воспользоваться услугами юристов. Чем они могут помочь: Оценят, стоит ли вообще пытаться обращаться за признанием банкротом, и какие шансы добиться именно такого вердикта, а не мирового соглашения или реструктуризации долга.

Проверят, какое имущество может быть продано за долги. Подскажут, как поступить, если нет денег на оплату услуг финансового управляющего.

В случае назначения реструктуризации долга юрист согласует график внесения платежей. Сопроводят процесс на

Как физическому лицу объявить себя банкротом

Чтобы объявить себя банкротом и не платить проценты, необходимо ознакомиться с действующими нормами законодательства и пошаговой инструкцией.

Разработка нормативных актов и документов, касающихся банкротства, осуществлялась на протяжении многих лет. Долгожданный ФЗ № 476 от 29.12.2014 и дополнение к ФЗ № 127 о несостоятельности от 26.10.2002 года вступили в полную юридическую силу 01.10.2015 года. До принятия закона признавать себя банкротами могли только юридические лица.

Сегодня эту операцию может проделать и индивидуальный предприниматель, и физическое лицо, которое не ведет и не руководит бизнесом. Банкротство физлица в России может инициироваться кредитными учреждениями, налоговыми органами или самим гражданином.

Для начала необходимо подать соответствующее заявление, заполненное согласно установленному законом образцу, в арбитражный суд. Как объявить себя банкротом физическому лицу в 2017?

Для успешного результата необходимо, чтобы были соблюдены некоторые важные условия: Прежде чем объявить себя банкротом по кредитам, необходимо учитывать важный момент: в течение последующих пяти лет физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом, даже при условии повторно накопленного существенного долга. Закон о банкротстве физического лица предусматривает, что невозможно изымать следующие виды собственности гражданина: Личное банкротство обладает своими достоинствами и недостатками.

Объявления себя банкротом обладает многими явными преимуществами: Кредитное учреждение также имеет определенную выгоду от банкротства физического лица: происходит снижение издержек на процесс взыскания задолженностей. Процедура банкротства физических лиц также имеет определенные последствия, т.е недостатки: Чтобы объявить себя банкротом, необходимо собрать определенный пакет документации и придерживаться рекомендуемой пошаговой инструкции.

Как объявить себя банкротом? В первую очередь необходимо подготовить и собрать определенный пакет документации: Как можно объявить себя банкротом? Куда обратится? Куда подать заявление?

Много вопросов формируются при возникновении потребности в объявлении себя банкротом.