Можно ли вернуть страховку жизни навязанную автосалоном если автокредит погашен раньше

Можно ли вернуть страховку жизни навязанную автосалоном если автокредит погашен раньше

Автокредит без страховки — возможно ли?

  • авария;
  • возгорание;
  • поджог;
  • повреждение посторонними предметами;
  • стихийные бедствия;
  • наезд на препятствие;
  • угон или умышленное повреждение третьими лицами.

Нужно учесть, что страховка на автомобиль (КАСКО) в перечень услуг, на которые распространяется «период охлаждения» не входит. Поэтому, даже выяснив, что подписали договор с невыгодными условиями, расторгнуть его вы уже не сможете. В этом случае заёмщику необходимо обратиться в компанию, оказывающую услугу. Для оформления возврата нужно представить следующие документы:

  • два экземпляра заявления;
  • копию кредитного договора;
  • справку, подтверждающую закрытие долга;
  • паспорт.

Этот перечень может быть дополнен.

Исковое заявление направляется в арбитражный суд по месту прописки заёмщика.

Более точную информацию подскажут работники компании.

Необходимо предоставить пакет документов, включающий:

  • кредитный и страховой договор (заверенные копии);
  • заявление на возврат страховки;
  • ответ банка или компании, оказывающей услугу, если таковой был получен;
  • справку о досрочном погашении долга;

К исковому заявлению прилагается расчёт суммы, которую страховая компания должна выплатить.

Как вернуть деньги за страхование жизни по автокредиту: порядок действий

Желая максимально снизить свои риски, банковские организации обычно используют несколько вариантов навязывания страховки: Перечисленные уловки противоречат действующему законодательству.

Обращаться в суд имеет смысл, если сумма, подлежащая возврату, значительна. В противном случае сложно будет покрыть затраты на ведение процесса.
Гражданский кодекс (статья 958), закон «О потребительском кредите» (статья 7) и иные нормативные акты:

  • запрещают кредитным организациям навязывать заемщикам необязательные страховки;
  • разрешают возвращать часть уплаченных средств по страхованию при досрочных расчетах с банком.

Но и в правильных законах банкирам удается найти лазейки.

Данный момент очень важен. Необходимо тщательно проверить: Однако, отказавшись от страхования жизни, следует быть готовым к неприятным последствиям:

  • банк может отказать в выдаче займа;
  • заимодавец решит значительно ухудшить условия кредитования;
  • заемщику уменьшат сумму кредита;
  • банк потребует дополнительных гарантий возврата долга (залог, поручительство и прочие обеспечительные инструменты).

Тем, кто готов погасить автокредит раньше, чем указано в договоре, важно знать, как вернуть страховку по автокредиту досрочно.

Чтобы склонить клиента в пользу страховки банки используют следующие меры принуждения: Есть несколько законодательных «рычагов», позволяющих вернуть деньги за страхование жизни, если оно им не нужно или слишком обременительно. Способов вернуть страховку жизни по автокредиту (полностью или частично), существует несколько. О каждом стоит рассказать отдельно.
Для ответа на данный вопрос заемщику нужно посмотреть, о чем он договорился с банком.

Как вернуть страховку по автокредиту?

По сути, законного основания для возврата денег нет, так как согласно статье 958 ГК РФ возврат премии в случае досрочного прекращения договора не предусмотрен, если в договоре или правилах не прописано иное.

  1. Погасить кредит и получить справку о том, что все обязательства перед банковской компанией выполнены.
  2. Направиться в страховую компанию и написать заявление о возврате части премии, указав реквизиты, куда будут переведены денежные средства.

При этом возвращается сумма премии в полном объеме.

Возврат страховки по автокредиту

Передать соответствующую заявку в страховую компанию можно лично или по почте.

Возращенные средства можно использовать в пользу частичного погашения по кредиту или распорядиться ими по своему усмотрению.

Возврату страхование автокредита подлежит в течение 10 дней с момента регистрации заявления клиента – наличными или безналичным переводом.

Кроме того, если на момент отказа от полиса договор страхования уже вступил в силу, часть премии будет высчитана (за количество дней, в течение которых оказывалась услуга).

При посещении филиала компании клиенту необходимо взять с собой паспорт, договор страхования и дополнения к нему, а также документы, подтверждающие оплату взноса.

Как вернуть каско при досрочном погашении кредита

Наиболее известные полисы страхования – ОСАГО, ДСАГО и Каско. Важно! Банки не дают информации про возможность отказа от дополнительного автострахования.

Перед походом в банк за кредитом неплохо озаботиться получением необходимых знаний, которые помогут избежать ненужных финансовых хлопот в будущем.

  • паспорта владельца полиса;
  • кредитного договора;
  • справка из банка про отсутствие долгов по кредиту.

В заявлении надо написать про досрочное расторжение договора и возвращение оставшихся денежных средств.

Если все пойдет так, как надо, то работник СК вернет деньги, за вычетом суммы, что приходилась на действие договора о предоставлении кредита. Важно! Если в договоре был пункт о не возврате денежных средств при досрочном погашении займа, то здесь не поможет ни суд, ни Роспотребнадзор.

Придется смириться – вопрос «Как вернуть деньги?» утрачивает смысл.

Как можно быстро вернуть страховку по кредиту

Т.к. данная страховка является необязательной, банки стараются включать ее в общую стоимость кредитной линии, либо сообщают о риске отказа в выдаче займа именно по этой причине. Стоимость КАСКО не может быть возвращена, если автомобиль находится в собственности владельца.

В виду того, что автомобиль остается до конца кредитования залоговым обеспечением, продать его так же нельзя. Тем не менее, существует возможность снижения его стоимости в следующих случаях: Страхование КАСКО на неполный срок кредитования. Некоторым банкам достаточно застраховать автолмобиль на первые 1-2 года использования кредита.

Стоимость страховки можно снизить, покрывая страховкой только лимит заемных средств, использованных на покупку авто.

Это позволит удешевить стоимость КАСКО и избавит от необходимости истребования к возврату денег по страховке в случае погашения автокредита раньше срока.

Перейти на обслуживание к другому страховщику на следующий страховой год.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту и как это сделать

В этом случае СК обязана вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении долга. Эта норма записана в ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Чтобы получить обратно часть своих средств, клиент должен подать заявление в СК, как только будет оплачен последний взнос по займу.

Вместе с заявлением нужно предоставить:

  1. справку из кредитной организации об отсутствии задолженности.
  2. копию кредитного договора;
  3. паспорт заемщика;

Если же в договоре содержится пункт о невозможности возврата средств, уплаченных за полис при досрочном расторжении кредитного соглашения, даже суд не сможет обязать банк удовлетворить требование клиента.

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Сделать это можно тремя путями: Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию.

Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше. В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит. Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Как вернуть страховку по автокредиту

Правда, речь идет исключительно про договоры, которые были заключены после 25 ноября 2015 года.

К этим нормативам добавляются еще и центробанковские Указания, прописанные в официальном периодическом издании – Вестнике Центрального Банка России №16 от 20.02.16 г., и вступившие в полную силу с 01.06.16 г.

Положительно и без суда решить вопрос о возврате переплаченной части страховки по КАСКО можно решить в следующих финансовых организациях: Но это если речь идет о переплатах, потому как в остальных случаях, приходится добиваться положительного результата крайне долго и с определенными хлопотами.

Такие организации, как Бинбанк, Абсолют Банк вообще крайне неохотно идут на соглашение, чтобы вернуть страховку клиенту.